不動産投資ローンにおすすめの金融機関について解説！【金利を抑えたい方必見】

不動産投資をするにあたって、銀行からの融資を希望しているけれど、金額が大きいのでなるべく金利が低い場所で融資を受けたいと思っている人も多いのではないでしょうか。
本記事では、そんな金利を抑えて不動産投資ローンを組みたい人におすすめの金融機関について紹介します。

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不動産投資ローンの金利相場とは

不動産投資をはじめる際、ほとんどの方が金融機関の融資を受けます。とくに金利は、長期的な返済計画に大きな影響を与えるため、金融機関の選定は慎重に比較する必要があります。
不動産投資ローンの金利相場は、一般的に1％前半～2％後半の範囲で設定されており、平均して2％前後となっています。金融機関の種類や市場の状況によって異なるため、詳しくみていきましょう。

【借入先別】不動産投資ローンの金利相場【比較表】

不動産投資ローンを利用する際、借入先によって金利が大きく異なることがあります。

金融機関	金利
東京スター銀行	1.05％～
関西みらい銀行	1.45％～
イオン銀行	1.50％～
イオン住宅ローンサービス	1.50％～
住信SBIネット銀行	1.55％～
オリックス銀行	1.60％～
スルガ銀行	1.60％～
ソニー銀行	1.60％～
城北信用金庫	1.70％～
クレディセゾン	1.80％～

参考サイト：不動産投資ローンはどの銀行がオススメ？金利ランキングや審査基準の比較も | モゲチェック

東京スター銀行の変動金利【1.05％～】が最も低い金利となっています。その次に関西のみ対象エリアとなる関西みらい銀行の【1.45％～】、イオン銀行【1.50％～】の順に続いています。
これらの金融機関において、不動産投資ローンを申し込む際は、提携の不動産会社を介して申し込むのが一般的です。各金融機関によって申し込み方法や条件が決まっているため、提携先の不動産投資会社へ確認しましょう。
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不動産投資ローンの金利タイプ

金利タイプには、おもに「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。それぞれの特徴をみていきましょう。

固定金利

固定金利の最大の特徴は、契約時に設定された金利が返済期間中ずっと変わらない点です。固定金利は、将来的な金利上昇のリスクを回避できるため、特に長期的な投資を考えている方にとっては、安定した返済計画を立てやすいというメリットがあります。
また、固定金利を選ぶことで、毎月の返済額が一定になるため、家計の管理がしやすく、安心感を持って投資を進めることができます。ただし、固定金利は一般的に変動金利よりも高めに設定されることが多く、初期の負担が大きくなる可能性があるため、慎重な判断が求められます。

変動金利

変動金利の特徴は、金利が市場の動向に応じて変動するため、初期の金利が固定金利よりも低く設定されることが多い点です。これにより、短期的な投資や資金繰りを重視する方にとっては、魅力的な選択肢となります。
ただし、変動金利にはリスクも伴います。市場金利が上昇した場合、返済額が増加する可能性があるため、長期的な返済計画を立てる際には注意が必要です。特に、将来的な金利の動向を予測することは難しいため、リスクを理解したうえで変動金利は選びましょう。

不動産投資ローンの審査基準

不動産投資ローンを利用する際には、金利だけでなく審査基準も重要です。おもな審査項目として、年収や職業、勤続年数、保有資産、他の借入状況、物件の収益性などがあります。

金利が投資収益に与える影響

金利が高い場合、借入金の返済額が増加し、結果として手元に残る利益が減少します。とくに、長期にわたって融資を受ける場合、金利の変動が収益に与える影響は無視できません。
たとえば、金利が1%上昇した場合、同じ物件に対する返済額は大きく変わります。これにより、投資物件から得られる賃料収入があっても、金利負担が重くのしかかり、最終的な利益が圧迫されることになります。したがって、低金利での融資を受けることは、投資収益を最大化するための重要な戦略となります。
また、金利が低い時期に融資を受けることで、将来的な金利上昇のリスクを軽減することも可能です。固定金利を選択することで、返済額を一定に保つことができ、収益計画を立てやすくなります。

低金利で融資を受けるためのポイント

不動産投資において低金利で融資を受けることは、投資の収益性を高めるために非常に重要です。ここでは、低金利で融資を受けるための具体的なポイントを3つ紹介します。

1. 複数の金融機関を比較する

金利や融資条件は金融機関によって異なるため、複数の金融機関で比較を行うことは、自分にとって最も有利な条件を見つけることができます。
比較を行う際には、金利だけでなく、手数料や返済条件、融資の審査基準なども考慮しましょう。オンラインの比較サイトを活用することで、手軽に情報を収集し、各金融機関の特徴を把握することができます。また、実際に金融機関を訪問し、担当者と直接話をすることで、より具体的な情報を得ることができるでしょう。

2. 自己資金を増やす

自己資金が多ければ多いほど、借入額を抑えることができ、結果として金利負担を軽減することが可能になります。自己資金を増やすための方法を紹介します。
まず、貯蓄を増やすことが基本です。定期的に貯金を行い、無駄な支出を見直すことで、自己資金を着実に増やすことができます。また、ほかの資産運用を行うことも手段の一つです。投資信託や株式投資などを通じて資産を増やすことで、将来的に不動産投資に回せる資金を確保することができます。
他の方法として、親族や友人からの支援を受けることも考慮してみましょう。信頼できる人からの借入や贈与を受けることで、自己資金を増やす手助けとなるかもしれません。

3. 物件選びを慎重に行う

適切な物件を選ぶことは、将来的な収益性や資産価値の向上が期待でき、結果として金利負担を軽減することにもつながります。
まずは、立地条件をしっかりと確認しましょう。交通の便が良い場所や、周辺に商業施設や学校があるエリアは、需要が高くなる傾向があります。
次に、物件の状態や築年数も重要なポイントです。新築物件は初期投資が高くなることがありますが、メンテナンスコストが低く、長期間にわたって安定した収益を見込むことができます。一方で、中古物件は価格が抑えられることが多いですが、リフォームや修繕が必要になる場合もあるため、慎重に検討する必要があります。
さらに、周辺の市場動向や将来的な開発計画も考慮に入れるべきです。地域の発展が見込まれる場合、物件の価値が上がる可能性が高くなります。