ワンルームマンション投資を始められる年収はいくらから？ | コラム | 中古マンション・不動産投資を中心にお客様の資産の相談パートナーになる株式会社クレド

2025.02.26

ワンルームマンション投資を始められる年収はいくらから？

不労所得や資産運用の手段として注目を集めるワンルームマンション投資。興味はあるものの、実際に投資を始めるためにはどのくらいの年収が必要なのか、具体的な目安を知りたい方も多いのではないでしょうか。
本記事では、ワンルームマンション投資を始めるために必要な年収の目安からローンの審査基準など、投資を始めるために知っておきたいポイントを解説します。

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ワンルームマンション投資が可能な年収はいくら？

ワンルームマンション投資を始めるにあたり、年収は重要な要素の一つです。ここでは、一般的に推奨される年収と投資を始められる年収について見ていきましょう。

年収700万円以上を推奨

ワンルームマンション投資を始めるのであれば、年収700万円以上を目安とすることが推奨されます。この金額は、投資物件の購入に必要な資金を確保し、安定した返済計画を立てるための基準となります。

年収700万円以上であれば、金融機関からの融資を受けやすく、自己資金を少なくしても投資を始めることが可能です。また、年収700万円以上であれば、生活費やその他の支出を考慮しても、余裕を持った資金計画を立てることができるため、リスクを抑えた投資が実現しやすくなります。

さらに、ワンルームマンション投資は長期的な視点での運用が求められるため、安定した収入があることは非常に重要です。

年収500万円以上でもローンは組めて始められる

年収が500万円以上であれば、ローンを組むことが可能になります。多くの金融機関では、年収に応じた融資額を設定しており、年収500万円の場合であれば、一般的には3,000万円程度の物件購入が視野に入ります。このため、初めての不動産投資を考えている方にとって、手の届く範囲での投資が実現可能です。

ただし、年収500万円でローンを組む際には、注意点があります。
まず、金融機関は借入額に対して返済能力を重視します。年収500万円の場合だと、月々の返済額が収入の25%を超えないようにすることが望ましいとされています。

また、雇用形態や勤続年数、信用情報なども審査に影響を与える要素となります。正社員であれば比較的有利ですが、契約社員やフリーランスの場合は、安定した収入を証明する必要があります。これらの属性や条件をクリアすることで、ワンルームマンション投資を始めるための第一歩を踏み出せるでしょう。

ワンルームマンション投資ローンの審査で見られる属性

ワンルームマンション投資を行う際は、ローンの利用が一般的です。ここでは、特に注目される属性・ポイントについて詳しく解説します。

収入や雇用形態

ローンの審査基準の一つとして「収入や雇用形態」が重要な要素となります。金融機関は、申込者の収入の安定性や将来性を重視し、返済能力を判断します。一般的に、正社員として安定した収入を得ている場合、審査において有利に働くことが多いです。

仮に雇用形態が正社員でなく、契約社員や派遣社員であっても、一定の収入があれば審査を通過する可能性があります。ただし、収入が不安定なフリーランスや自営業の場合は、過去数年の収入実績を示す必要があり、審査が厳しくなることがあります。

家族構成

ワンルームマンション投資を行う際、家族構成も重要です。特に家族の人数や年齢、収入の分担などが投資に対するリスクや資金計画に影響を与えるため、慎重に考慮する必要があります。

例えば、扶養家族が多い場合だと、生活費や教育費などの支出が増えるため、投資に回せる資金が限られることがあります。

また、配偶者の収入が安定している場合、共同でローンを組むことで、より高額な物件への投資が可能になることもあります。逆に、家族の収入が不安定であったり、扶養家族が多い場合は、投資のリスクを軽減するために、より慎重な資金計画が求められます。

さらに、家族構成によっては、将来的なライフプランも考慮する必要があります。例えば、子供の成長に伴い、教育資金や住居の変更が必要になる場合、長期的な視点での資産運用が重要です。

資産の有無

資産の有無についても重要な審査基準の一つとなります。金融機関は、投資家がどの程度の資産を保有しているかを確認し、融資の可否や条件を判断します。資産が多いほど、金融機関からの信頼度が高まり、より良い条件でローンを組むことができる可能性が高くなります。

具体的には、預貯金や株式、不動産などの資産が評価されます。これらの資産は、万が一の返済困難時に備えた担保としても機能します。また、資産があることで、自己資金を増やすことができ、頭金を多く用意することが可能になります。

頭金が多ければ多いほど、借入額が減少し、月々の返済負担も軽くなるため、投資を始める際のリスクを低減することができます。

住宅ローンの有無

その他、住宅ローンの有無についても非常に審査に重要な要素です。すでに住宅ローンを抱えている場合、金融機関からの審査が厳しくなる場合があります。これは、借入金の返済負担が増えるため、投資用ローンの審査に影響を及ぼすためです。

一般的に、住宅ローンがあると、月々の返済額が収入に対して大きな割合を占めるため、追加の借入が難しくなることがあります。一方で、住宅ローンがない場合は、投資用ローンの審査が通りやすくなる傾向があります。

金融機関は、借入者の返済能力を重視するため、他の負債が少ないことはプラスに働きます。したがって、ワンルームマンション投資を検討する際には、住宅ローンの状況をしっかりと把握し、必要に応じて見直すことが重要です。

また、住宅ローンを完済した後に投資を始めることで、より安定した資産運用が可能になるため、長期的な視点を持って計画を立てることもおすすめです。投資を始める前に、自身の財務状況を見直し、最適なタイミングを見極めることが投資成功につながります。

属性が低いまたは、自己資金が少ない場合にできる対策

ワンルームマンション投資を始める際に、年収や自己資金が不足していると感じる方も多いでしょう。ここでは、いくつかの対策を解説します。

日本政策金融公庫の活用

投資を始める際に年収や自己資金が不足している場合、日本政策金融公庫を活用することで資金調達の選択肢が広がります。日本政策金融公庫は、国が設立した金融機関であり、特に中小企業や個人事業主向けの融資を行っていますが、不動産投資に対しても融資を提供しています。

この日本政策金融公庫の特徴は、一般の金融機関よりも低金利で融資を受けられる点です。特に、初めて不動産投資を行う方や、自己資金が少ない方にとっては、資金調達の大きな助けとなるでしょう。また、融資の審査基準も比較的緩やかで、年収が低い場合でも融資を受けられる可能性があります。

さらに、日本政策金融公庫では、投資用不動産に特化した融資商品も用意されています。これにより、ワンルームマンション投資を行う際の資金計画が立てやすくなります。具体的には、融資の条件や返済期間、金利などをしっかりと確認し、自分の投資計画に合ったプランを選ぶことが重要です。

自己資金（頭金）を増やしておく

ワンルームマンション投資を成功させるためには、自己資金、特に頭金を増やしておくことが重要です。頭金が多ければ多いほど、ローンの借入額を減らすことができ、月々の返済負担を軽減することができます。また、頭金が多いと金融機関からの信頼度も高まり、ローン審査が通りやすくなる傾向があります。

一般的に、ワンルームマンションの購入時には物件価格の15%～30%程度の頭金を用意することが推奨されています。例えば、3,000万円の物件を購入する場合、450万円～900万円の頭金が必要となります。

このように、しっかりとした自己資金を準備することで、投資のリスクを軽減し、安定した収益を得るための基盤を築くことができます。さらに、自己資金を増やすためには、定期的な貯蓄や資産運用を行うことが効果的です。

例えば、毎月の収入から一定額を貯蓄に回すことで、頭金を着実に増やすことができます。また、投資信託や株式投資などで資産を増やすことも一つの手段です。

不動産投資会社に相談する

ワンルームマンション投資を始める際に、年収や自己資金に不安がある場合は、不動産投資会社に相談することは非常に有効な手段です。専門の知識を持つプロが、ご自身の状況に応じたアドバイスを提供してくれるため、安心して投資を進めることができます。

不動産投資会社は、投資物件の選定から資金計画、ローンの組み方まで幅広くサポートしてくれます。特に、年収が低い場合や自己資金が不足している場合には、どのように資金を調達するか、またはどの物件がリスクを抑えられるかといった具体的な提案を受けることができます。これにより、自分一人では気づかなかった投資のチャンスを見つけることができる可能性があります。

さらに、不動産投資会社は市場の動向や地域の特性についても詳しいため、将来的な資産価値の変動を予測する手助けをしてくれます。これは、より良い投資判断を下すための情報を得ることができ、安心して投資を行うことが可能になります。相談する際は、複数の不動産投資会社にアプローチし、それぞれの提案を比較することが重要です。

自分に合ったサポートを受けることで、ワンルームマンション投資を成功に導く第一歩を踏み出すことができるでしょう。